5 tendências de pagamentos globais a serem observadas em 2023, segundo a LexisNexis Risk Solutions

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1)      A transformação digital continua a todo vapor 

A pandemia acelerou a transformação digital à medida que instituições financeiras e empresas correram para alcançar novos provedores que ofereciam uma infraestrutura de pagamentos mais moderna e mais alinhada com o mundo em tempo real e as expectativas dos clientes. Agora, a transformação digital é uma prioridade estratégica em toda a indústria de pagamentos. Espere que as organizações continuem atualizando a tecnologia ao longo de 2023 para ganhar eficiência e competir de forma mais eficaz. 

• Quase 60% das empresas classificam a transformação digital como uma prioridade-chave 
• A receita global de pagamentos deve atingir US$ 2,9 trilhões até 2030 
• Estima-se que os volumes de pagamentos sem dinheiro aumentem mais de 80% de 2020 a 2025 e 61% entre 2025 e 2030. 
• Até 2025, a penetração de smartphones provavelmente chegará a 80% globalmente 
• Nos EUA, as fintechs representaram aproximadamente 5% de toda a receita bancária e até 20% em áreas relacionadas a pagamentos. 

2)      O cliente reina supremo 

Todos os olhos estão voltados para o cliente. A experiência é um fator de diferenciação fundamental para organizações que desejam superar a comoditização de produtos e serviços. Pagamentos rápidos e sem atrito melhoram a experiência do cliente e adicionam fidelidade ao relacionamento. A simplificação do processo de pagamentos ajudará a impulsionar o crescimento dos negócios em 2023 e para além. 

• Com 85% de todas as contas mensais pagas digitalmente, precisão, velocidade e facilidade de uso são elementos críticos da experiência do usuário. 
• Na verdade, 53% dos consumidores provavelmente mudariam para um provedor de serviços que oferecesse um processo de faturamento melhor. 
• 47% dos millennials estariam dispostos a pagar uma taxa por uma experiência de cobrança sem atritos. 

Uma má experiência do usuário tem custos comerciais tangíveis: 

• As organizações podem perder até 5% de seus clientes devido a falhas ou atrasos nos pagamentos. 
• Quase 20% dos consumidores abandonarão o carrinho se o processo de checkout for muito complicado. 

3)      Dados de pagamentos aprimoram os benefícios do FRAML 

A convergência de fraude e prevenção à lavagem de dinheiro (FRAML, na sigla em inglês) está pronta para trazer maior foco nos dados de pagamentos em 2023. O compartilhamento de inteligência de pagamentos entre as funções de negócios fornece uma imagem mais completa do cliente para melhor avaliação de risco, integração mais rápida e compliance mais garantido. Vincular a funcionalidade de pagamentos com a estrutura FRAML de uma organização e os formatos de mensagem enriquecidos da ISO 20022 proporcionará eficiências ainda maiores. 

• 38% das fraudes globais ocorrem em transações de pagamentos ou na distribuição de fundos. 
• Enquanto o custo da fraude e do compliance de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) continua aumentando, cada US$ 1 de fraude custa US$ 3,75 aos comerciantes de varejo e e-commerce dos EUA. 

Custos estimados de compliance contra crimes financeiros em instituições financeiras em todo o mundo: 

• US$ 274,1 bilhões em 2023, acima dos US$ 213,9 bilhões em 2020. 
• O aumento da regulamentação na Prevenção à Lavagem de Dinheiro é um dos principais contribuintes para esses custos. 
• 80% dos bancos veem o FRAML como um o fundamental para uma avaliação de risco do cliente mais forte, o que pode atenuar o custo crescente de fraude e do compliance de prevenção à lavagem de dinheiro. 

4)      A adoção de plataformas de pagamentos “end-to-end” faz progressos significativos 

À medida que os softwares e serviços são cada vez mais incorporados às plataformas de pagamentos para fornecer um modelo mais completo, a fragmentação e a diversidade das plataformas de pagamentos continuarão a crescer. As organizações que adotam medidas para integrar suas plataformas de pagamentos, software e serviços para uma solução de ponta a ponta podem se beneficiar de um processamento de transações mais rápido, ganhos contínuos de produtividade, taxas mais baixas e uma melhor experiência geral do cliente. 

• Até 72% do mundo têm uma infraestrutura de pagamentos em tempo real ativa ou prestes a acontecer. 
• O número de pagamentos em tempo real feitos globalmente em 2021 chegou a US$ 118,3 bilhões.  
• Consumidores e empresas economizaram US$ 46,6 bilhões com pagamentos em tempo real em 2021. 
• Métodos alternativos de pagamento estão crescendo. Até 2025, espera-se que representem 25% das transações globais não monetárias. 

5)      Pagamentos com falhas continuam sendo uma das principais preocupações 

Os estimados US$ 118,5 bilhões perdidos em pagamentos com falhas em todo o mundo em 2020 foram um alerta. Pagamentos malsucedidos afetam muito a economia global para serem deixados de lado como o “custo de fazer negócios”. De fato, eles representam um verdadeiro custo comercial – tanto em termos de receita perdida quanto de clientes perdidos. Reduzir os pagamentos com falhas é uma prioridade contínua para as organizações em 2023. 

• Mais de 70% das organizações não estão satisfeitas com suas taxas de falha de pagamento. 
• Com uma taxa média global de processamento direto (STP, de Straight-through Processing) de 26%, há espaço para melhorias. 
• Quase ¼ dos atrasos ou falhas devem-se a problemas com o nome e endereço do beneficiário do banco. 
• Na região Ásia-Pacífico, 60% das organizações relataram perda de clientes devido a falhas de pagamento. 
• US$ 12 é a taxa média para cada pagamento rejeitado ou reparado. 
• Com algumas organizações enviando mais de 1.000 pagamentos por minuto, mesmo um pequeno número de pagamentos com falhas aumenta rapidamente as taxas bancárias e o tempo gasto na identificação e correção de erros. 

Sobre a LexisNexis Risk Solutions  

LexisNexis® Risk Solutions explora o poder dos dados e análises avançadas para fornecer insights que ajudam empresas e entidades governamentais a reduzir riscos e melhorar as decisões para beneficiar as pessoas em todo o mundo. Fornecemos soluções de dados e tecnologia para uma ampla gama de setores, incluindo seguros, serviços financeiros, saúde e governo. Com sede na região metropolitana de Atlanta, Geórgia, temos escritórios em todo o mundo e fazemos parte da RELX (LSE: REL/NYSE: RELX), um fornecedor global de análises baseadas em informações e ferramentas de decisão para clientes profissionais e empresariais. Para obter mais informações, visite www.risk.lexisnexis.com e www.relx.com.  

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